2026年が始まり、目標設定したいな、と思った。
現金を除く金融資産が約3700万円に到達。老後2000万円問題はクリア済みで、ゆとりある老後なら十分とも言える額だ。ただ、円安が評価額を水増し気味。52歳で年金まであと13年、定年や支給年齢のゴールポストもズレ込む可能性がある。物価が上がる世界に突入。リタイアまでの不確実性から、資産形成の手を緩められない。
準富裕層5000万円への道筋
資産ピラミッドの準富裕層ライン5000万円を目指す。2026～2028年、新NISAを年360万円満額（月30万円）で投資。年利4%想定で試算すると（いつものアセットマネジメントOneで）、
| 期間 | 評価額（およそ） | 時期 |
|---|---|---|
| 1年後 | 4,216万円 | 2026年末 |
| 2年後 | 4,752万円 | 2027年末 |
| 3年後 | 5,310万円 | 2028年末 |
おそらくこれからは特定口座からのシフト含むため、純新規投入ではないが、5,000万円相当にはなるだろう。
5,000万円到達後、定年までの5年間は月10万円積立にペースダウンすると、約6,747万円に。 暴落50%でも3373万円残り、家族に苦労はかけない水準だ。
結局、コントロールできるのは入金力と期間。「売らない」と決めれば期間は時が経つのを待つしかない。入金力を維持し、淡々と3年積み上げるしかやっぱりやることがない。
●初期3,700万ｘ[毎月30万＋利回り4%＋3年間]
●初期5,000万ｘ[毎月10万＋利回り4%＋5年間]
