若年層の資産運用に対する前向きな姿勢

日記

私は、つい数年前まで３～５万くらいで放ったらかしのつみたてを続けてきたのだけど、

Z世代は４割ほどが５～１０万の投資をしている。すごいな。

1996年→28歳として、検索すると、手取り２５万だそう。
１０万円は、月給の４割に相当する。

国税庁・日本年金機構・全国健康保険協会の公式情報をもとに試算すると、28歳の平均手取り額は約296万円、手取り月収は約25万円となります。

貯蓄としての現金はほぼ持たず、生活費のみを置いておく、、、なのだろうか。
そこまで当時はできなかったなー。情報がたくさんあって羨ましい限り。

資料の最後にある、Z世代は
　「定期的な資産運用のために、多少は今の生活・今だからこそできる経験を犠牲にできるか」
の許容度がX世代（私）と比べ、非常に高い。

私が投資を始めたころは、さわかみ投資の澤上篤人さんが「長期投資」と謳っているだけで、それ以上の情報はなかった。
時間が財産だと言われても若いときには実感はなかった（何十年も経ってから痛感してる！）

Z世代は、ネットの情報や資産を公開されている方々の影響で、信じられているのだろうか。
ホント羨ましい。

住宅ローンを返したくて仕方ない

日記資産状況

住宅ローン残高は、５６９万円ほど。
毎月、粛々と返済すると、２０２９年１２月には返済を終える。あと約６年。
３５年ローンを組んだが、２２年くらいで返し終わる計算（頑張った！）。

ローン金利 vs 投資利回りを考えると、投資すべきだ…の理論はわかっている。
死んでしまえば団信で残高０になるものの、昨今そう簡単には死ねないしね。

ローン生活も終盤を迎えているせいで、繰上げ返済しても劇的に期間は減らない。
最初の頃は期間がぐんと減るから繰上げ返済が楽しかったのだけど。

住宅ローンを借りるときも、シミュレータで計算しつつも、自分で検算もした（Excelで）ので、今回、残高を踏まえて、計算してみた。

　ローン残高：5,687,159円
　支払い総額：5,935,242円
　利息　　　： 248,035円

約６年で、２５万か・・・急いで返さなくてもいいな、とも思える額だった。

毎年２回の賞与タイミングで、５０万ずつ返せば、年１００万。
３年繰り返せば、３００万で、６年→３年に短縮。
つまり、ちょうど双子たちが高校を卒業するときにはローンが終わる～。

って、週末悩んでいたので、ローン返済が終わった先輩に相談したら

　「投資に回した方がいい話はよくあるけど、背負うものがなくなった開放感はすごいよ」

と言われて、結構前向きに考えている。

DCの記録（2024年3月FIX）

評価損益：153,660XXX円 (2月→3月）

年月	年金資産評価額	運用金額	評価損益
2024年 3月	3,778,833円	2,192,500円	1,586,333円
2024年 2月	3,625,173円	2,165,000円	1,460,173円
2024年 1月	3,463,965円	2,137,500円	1,326,465円
2023年12月	3,274,934円	2,110,000円	1,164,934円
2023年11月	3,206,400円	2,082,500円	1,123,900円
2023年10月	2,980,216円	2,055,000円	925,216円